lepsze od lokat

Dla kogo fundusz, a dla kogo lokata?

Powszechnie uważa się, że lokata jest bezpieczniejszym rozwiązaniem dla klienta. Znane oprocentowanie (stałe lub zmienne, w zależności od produktu) i brak ryzyka to dwie najczęściej wymieniane zalety. Aby ulokować pieniądze, wystarczy wybrać bank, produkt i policzyć zysk. Później można albo wybrać pieniądze przed upływem terminu lokaty i na niej nie zarobić, albo poczekać i otrzymać swoje pomnożone pieniądze. Brzmi prosto, łatwo i przyjemnie. I nudno – nie ma tu żadnego pola do manewru. Te zalety lokat jednocześnie są wadami, których nie mają fundusze.

Inwestowanie w fundusze niesie ze sobą ryzyko, ponieważ nie znamy stopy zwrotu. Inwestując pieniądze, możemy się opierać tylko na statystykach z poprzednich miesięcy i wynikach, które osiągnęli inni. Nigdzie nie jest jednak napisane, że my też osiągniemy taki wynik – możemy go podwoić, ale możemy też stracić. Jak się mówi, tam gdzie jest ryzyko, tam też jest zabawa. Fundusze są elastyczne i otwierają pole do wielu działań – możemy zrobić z naszymi pieniędzmi co tylko chcemy. Pamiętajmy przy tym, że zyski z lokat są jasno określone – z reguły nie są to zbyt zawrotne sumy. Na funduszach możemy zarobić o wiele więcej. Tylko trzeba wiedzieć, jak to zrobić.

 

Jak zarobić na funduszach?

Żeby nie stracić pieniędzy i nie zrazić się do inwestowania w fundusze, trzeba podejść do tej sytuacji z głową. Należy rozegrać ją strategicznie – jak gracz, który mimo przypływu adrenaliny nie traci zimnej krwi i jasności umysłu. Na początku jasno określmy ile chcemy zainwestować, czy chcemy aktywnie zarządzać tymi pieniędzmi, jakie jest ryzyko i czy jesteśmy w stanie je ponieść. Jeśli rozpiszemy sobie te wszystkie dane i podejmiemy świadome decyzje, możemy zminimalizować ryzyko błędów i cieszyć się grą w zielone (oczywiście, papierki).

Wspomniane wyżej błędy inwestycyjne (podejmowanie pochopnych decyzji na podstawie wybiórczych danych, zakładanie z góry, że uzyskamy zysk) są najczęstszymi przyczynami porażek klientów. To tylko od nas zależy, jaką podejmiemy decyzję i czy zainwestujemy w fundusze rozsądnie.

 

Możesz nie płacić podatku Belki

Jeśli ulokujesz fundusze w trzecim filarze i spełnisz określone warunki, możesz mieć dodatkową korzyść: nie będziesz musiał płacić podatku Belki. Zwolnieni z podatku są ci, którzy założą Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Oba te konta, w przeciwieństwie do ZUS i OFE, są dobrowolne.

Podatku belki można również uniknąć, inwestując w Ubezpieczeniowy Fundusz Parasolowy. UFK jest polisą inwestycyjną, będącą częścią ubezpieczenia na życie. Umożliwia ona swobodne przerzucanie części środków z jednych funduszy do drugich (może być ich nawet kilkadziesiąt) oraz regularne oszczędzanie. Harmonogram wpłat jest ściśle określony, a każde niewywiązanie się z umowy skutkuje karą. Inaczej jest w Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych, w których również możesz ulokować środki, ale w których nie ma określonego harmonogramu wpłat.

 

Jak widzisz, inwestowanie w fundusze niesie ze sobą ryzyko, ale razem z nim wiele różnych możliwości. Możesz lokować pieniądze jak tylko chcesz, kontrolować je i aktywnie nimi zarządzać. Podchodząc do inwestowania rozsądnie, nie będziesz musiał się obawiać, że utopisz swoje oszczędności w niebycie. Myśl logicznie, tak jak przy partii szachów, a być może się okaże, że wygrałeś tę rozgrywkę!

przeczytaj cały artykuł "Fundusze jednak lepsze od lokat"

Informacje o plikach cookie Ta strona używa plików Cookies. Dowiedz się więcej o celu ich używania i możliwości zmiany ustawień Cookies w przeglądarce.